 Освоившись на рынке классического автокредитования, банкиры намерены активнее взяться за предоставление займов на покупку подержанных машин. На них собираются значительно снизить ставки, пересмотрев и условия автокредитования. Благодаря этим мерам им удастся, по меньшей мере, удвоить портфели автокредитов, предоставляемых на приобретение б/у авто. Однако в лидерах все же останется кредитование новых автомобилей.
Банки раскрутят секонд-хенд
На сегодняшний день в Украине практически не развито автокредитование на б/у авто. По данным компании «Простобанк Консалтинг» , лишь 15 из ТОП-50 банков предоставляют такие автокредиты, в то время как классические кредиты на покупку новых машин — 40 финучреждений. Средняя стоимость долларового займа на приобретение б/у автомобилей нынче составляет 14,5% годовых (нового — 13%), гривневого — 18,5% годовых (17%). В большинстве случаев финансисты требуют от заемщиков минимальный первоначальный взнос в размере 25–30% стоимости железного коня, оформляя автокредит лишь на три-четыре года. Напомним, что едва ли не все крупные участники автокредитного рынка в этом году заем под покупку новых машин давали на пять–семь лет на 100% стоимости авто. «Банк вынужден принимать от заемщика в обеспечение исполнения обязательств по автокредиту недостаточно ликвидный залог — подержанный автомобиль в этом качестве менее интересен для финучреждения, чем новый. Таким образом он обоснованно пытается компенсировать свои риски по невозврату займа», — мотивировали непрезентабельные условия для любителей секонд-хенда в одном из банков.
Перелом в автокредитовании б/у авто эксперты прогнозируют в первом полугодии 2008 г. Главная уступка, на которую обещают пойти финансисты, — постепенное снижение процентных ставок по таким займам. Согласно нынешним прогнозам на протяжении января–мая будущего года в среднем по рынку оно должно составить 0,5–0,7% годовых. Менее уступчивыми банкиры обещают быть в отношении минимального первоначального взноса, который собираются уменьшить лишь на 5–10%. При этом существенно расширят круг заемщиков. «Мы планируем начать кредитование подержанных автомобилей производства стран СНГ. Сегодня банк предоставляет автокредиты только на приобретение б/у машин иностранного производства», — сообщил директор департамента кредитования физических лиц на покупку машин Правэкс-Банка Владимир Боровик.
Такие послабления поясняют стремлением финансистов занять пока еще пустующую нишу. «Кредитование нового автотранспорта будет оставаться одним из самых перспективных направлений. Однако из-за высокой конкуренции в этом сегменте новой тенденцией в 2008 г. станет кредитование б/у авто», — отметил начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. «Рынок подержанных машин имеет поистине грандиозные перспективы. Ведь в эту категорию рано или поздно попадают все новые автомобили», — соглашается с ним заместитель начальника управления розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев. Эксперты уверены, что послаблений требований по автокредитным программам будет достаточно для двукратного роста объемов кредитования подержанных машин уже к середине 2008 г. «Например, в нашем банке за сентябрь–ноябрь они увеличились в два-три раза. Доля займов на приобретение новых авто в нем сегодня составляет 95%, б/у — 5%», — рассказал г-н Шаперенков.
Дешевле только под акции
Щедрость банкиров коснется лишь секонд-хенда — снижение ставок по автокредитам в ближайшие месяцы не затронет тех, кто претендует на новые машины. Финансисты считают, что и без того сделали для них много — в сентябре–ноябре некоторые банки уменьшили ставки по гривневым займам сразу на 2–3% годовых. Пересмотр стоимости валютных кредитов перенесли до лучших времен (когда стабилизируется ситуация на мировых финансовых рынках). Из-за разразившегося кризиса ресурсы, привлекаемые отечественными финучреждениями от иностранных партнеров, подорожали на 1,5–2,5% годовых. Некоторые банки из-за этого в ноябре даже подняли цены на валютное автокредитование на 0,5–1,5% годовых.
Покупатели машин из салонов могут рассчитывать лишь на акции банков, организованные совместно с дилерами, — в таком случае скидки на автокредиты могут составлять 0,5–0,6% годовых. И что не менее важно — автокредитование будет осуществляться на длительные сроки (пять–семь лет). Чтобы нарастить свои портфели, финансисты сегодня предоставляют кредиты не только на приобретение автомобиля и оплату услуг страховщиков, нотариусов и других компаний, задействованных в его покупке и регистрации, но и для оплаты собственных сервисов. «Скажем, сейчас мы предлагаем клиентам возможность оформить автокредит сроком до семи лет без первоначального взноса и затрат на нотариуса, а также с возможностью бесплатного получения карточки с кредитным лимитом до 5 тыс. грн. на оформление услуг по кредиту или страхованию», — отметила начальник отдела департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик» Виктория Мальцева.
Кредитное ускорение
Главным конкурентным преимуществом финучреждений на авторынке в 2008 г. станет скорость обслуживания водителей. «Банки стремятся максимально ускорить и даже, насколько это возможно, автоматизировать процедуру принятия решения по предоставлению автокредита», — сказал начальник департамента развития индивидуального бизнеса АКИБ «УкрСиббанк» Иван Истомин. Напомним, что сейчас при подаче необходимого пакета документов решение о предоставлении автокредита принимается в течение одного–трех дней в зависимости от банка.
Кроме того, финансисты обещают активно пополнять свой продуктовый ряд — большинство ноу-хау будет сводиться к оттягиванию сроков погашения автокредитов. «Более привлекательным покупку авто, полагаю, сделает такая услуга, как buy-back, которую банки начнут активно продвигать в следующем году. Ее особенность в том, что погашение почти половины займа откладывается до конца срока его выплаты, то есть клиент отдает лишь часть основного долга. Договор заключается с финучреждением и автосалоном. В свою очередь автосалон обязуется выкупить машину по цене, не меньше суммы последнего платежа. Таким образом, по окончании срока кредита вы продаете авто, поездив на нем, и закрываете долг, а вместо старой машины сможете оформить заем на новую», — рассказала Виктория Мальцева. Хотя, конечно, финансисты все же признают, что такая схема интересна клиенту при условии, если привлекательная стоимость, продаваемого салону авто, изначально оговаривается в договоре с дилером либо банком. Иначе высоки шансы продешевить.
Финансисты прогнозируют, что использование нетрадиционных механизмов автокредитования в будущем году будет значительно выше, чем сейчас. По разным подсчетам, по новым схемам будет оформляться до половины всех займов (сейчас — два-три кредита из 10). Источник: www.dsnews.ua |
